轻松图解投资学.pdf 作者-华培　编著120页

内容简介：
    投资不是投机取巧，更不能靠一时的运气，而是一件需要恒心与智慧的事情。它是必须经过学习和实践才能掌握的一门学问，也是一门艺术。只有懂得投资、善于投资的人，才能让自己的财富保值、增值，进而创造出更多的财富。《轻松图解投资学》以实用性和趣味性为特色，详细介绍了投资市场上最常用的几种投资工具，包括储蓄、股票、基金、债券、外汇、期货、黄金、房产、收藏、保险等。全书内容深入浅出，通俗易懂；推荐的投资方法科学实用，切实可行；介绍的投资工具贴近老百姓，适合不同层次、不同类
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    封面,扉页,版权,前言,第一章 “升级”投资观念，会投资比高薪更重要,时代思维模式的转换：从储蓄到投资,一定要加强管理闲置资金,选择合理的投资组合,投资的成败与投资属性相挂钩,掌握经济“生物钟”，掌握最佳投资机会,闪躲腾挪，避开投资中的各种陷阱,第二章 富有一生，财富策略知多少,20多岁，“二人世界”的投资策略,30多岁，投资要慎重,40多岁，一定要重视资产结构调整,50多岁，转移投资方向,60多岁，要给自己留财路,第三章 学会精明储蓄：复利的威力无极限,复利投资，让钱生钱,储蓄：点点累积变洪流,优秀的投资者应该重视储蓄,面对低利息，我们应该怎样储蓄,不同储种，不同储蓄技巧,让你的存款收益最大化,第四章 股票：回报高，风险高的投资,三招实用技巧来选股,类型不同，选股技巧也不同,牛市中的操作,熊市中的操作,震荡股市中散户应该怎么办,懂得控仓，规避风险,第五章 基金：既省心又省力的投资,一定要明晰投资期限和成本,货币市场基金：高于定期利息的储蓄,指数型基金：投入低，回报高,债券型基金：稳中求胜的基金,混合型基金：稳妥折中的选择,关键要抓住市场转折点,利用时间差巧购开放式基金,基金定投的七大法则,第六章 债券：回报稳定又安全的投资,债券投资的长处,“三足鼎立”的债券投资原则,国债交易的过程与策略,影响债券投资收益的因素,提高国债的收益率,债券风险的管理与控制,第七章 外汇：以钱赚钱的投资,外汇市场上的买卖技巧,外汇投资者的心得经验,巧用平均价战术,掌握行情趋势操作技巧,杜绝跟风，避免损失,克服心理障碍，避免犯最高价买入、最低价卖出的错误,第八章 期货：冒险家爱“玩”的投资,认识期货,买空与卖空,金字塔式的加码,适合期货交易的人群,期货交易的独特特点,期货市场的风险,怎样避开期货市场的风险,第九章 黄金：保值增值的投资,黄金在投资中的独特优势,金价走势中的投资策略,投资纸黄金：放长线才能钓大鱼,最安全可靠的实物黄金去哪里买,实物黄金怎么选,实物黄金的现状和投资攻略,第十章 房产：黄土变成金,透视房价,买房的最佳时机是开盘时吗,买房不可忽视哪些问题,从尾房堆里“淘金”,挑选二手房攻略,投资二手房也需要注意,第十一章 收藏：把财富寓于娱乐,古玩投资：在玩赏中收获财富,字画投资：在艺术中享受品质,珠宝投资：熠熠生辉的收益新宠,收藏投资的操作技巧,收藏投资策略与误区,如何规避艺术品收藏投资中的风险,第十二章 保险：转移风险的投资,一定要知道的保险知识,购买保险前的准备工作,保险投资的原则,人们钟情于哪些类型的保险,怎么给家里老人买保险,不要在申请理赔前解除合同,第十三章 商业项目：借势创富,合伙投资，巧借“东风”的智慧,连锁加盟，高成功率投资,拥有10万元资金，投哪些项目最合适,拥有50万元资金，投哪些项目最合适,第十四章 互联网理财,互联网理财：新型理财方式,挑选互联网理财平台须谨慎,认清理财产品，揭开互联网金融神秘面纱,玩转互联网金融理财，专家帮你支招
文本摘要：
    轻松图解投资学华培　编著人民邮电出版社北京图书在版编目（CIP）数据轻松图解投资学/华培编著.—北京：人民邮电出版社，2016.1ISBN　978-7-115-41674-2Ⅰ.①轻…　Ⅱ.①华…　Ⅲ.①投资学—图解　Ⅳ.①F830.59-64中国版本图书馆CIP数据核字（2016）第005153号内容提要投资不是投机取巧，更不能靠一时的运气，而是一件需要恒心与智慧的事情。它是必须经过学习和实践才能掌握的一门学问，也是一门艺术。只有懂得投资、善于投资的人，才能让自己的财富保值、增值，进而创造出更多的财富。《轻松图解投资学》以实用性和趣味性为特色，详细介绍了投资市场上最常用的几种投资工具，包括储蓄、股票、基金、债券、外汇、期货、黄金、房产、收藏、保险等。全书内容深入浅出，通俗易懂；推荐的投资方法科学实用，切实可行；介绍的投资工具贴近老百姓，适合不同层次、不同类型读者的投资需求。同时，书中提供了大量生动、有趣的图片，可以帮助读者更好、更快地理解相关内容。本书适合所有对投资理财感兴趣的人阅读，也可作为金融、投资及高等院校相关专业师生的参考读物。◆编著　华培责任编辑　张国才执行编辑　徐晓菲责任印制　焦志炜◆人民邮电出版社出版发行　　北京市丰台区成寿寺路11号邮编　100164　　电子邮件　315@ptpress.com.cn网址　http://www.ptpress.com.cn◆开本：700×1000　1/16印张：15　　2016年1月第1版字数：150千字　　2016年1月北京第1次印刷定价：39.00元读者服务热线：(010)81055656　印装质量热线：(010)81055316反盗版热线：(010)81055315广告经营许可证：京崇工商广字第0021号前言巧妇难为无米之炊!一分钱难倒英雄汉!……在当代社会，任何人的生活，都不可能离开金钱，金钱在我们的生活中起的作用越来越大。吃饭穿衣要钱，住房坐车要钱……离开了钱，我们就无法正常地生活。如今，房价在涨，物价在涨，这让我们不得不面临一个问题：倘若我们不能使自己的资产有效增值，那么等待我们的只能是财富或快或慢地缩水!倘若你不想让自己的财富缩水，就要学会投资理财。投资是一个永恒的话题，不论是千万富翁还是普通的工薪阶层，不论经济过热，还是经济下行，我们都与投资有着或多或少的关系。要想通过投资使财富保值、增值，仅凭个人的兴趣、兴趣或强烈的致富愿望是不行的，必须掌握一定的投资知识与技巧。本书的写作目的正是为了帮助你掌握这些理论知识和操作技巧。《轻松图解投资学》一书汇集了众多投资理论的精华，以培养投资眼光、练就赚钱本领为出发点，用通俗易懂的语言，系统地讲述了与老百姓密切相关的投资知识，为广大读者学习投资提供了切实的帮助。书中选取了市场上最常见的几种投资方式，包括储蓄、股票、基金、房产、期货、外汇、保险、黄金、收藏等。读完本书之后，读者可以结合自身的特点和条件，选择合适的投资方式，并借鉴他人经验，更安全、更有效地进行投资。在此需要特别声明的是，本书是团队合作的结果，参与本书编写的人有刘健、焦亮、宿春君、付玮婷、何瑞欣、张凤娇、谭慧、王光波、于海英、姜波、胡乃波等，全书由华培统撰定稿。倘若你从今天开始重视投资这件事，并且掌握科学的、准确的方法，那么你一定能告别拮据，最终过上富裕的生活!学习投资，不仅仅是学习知识和技能，也是学习一种新的生活方式。谁也不是天生的投资家，只要肯学习，从零开始也能有所收获。根据自身实际情况，稳中求胜，在投资的路上才能走得更远!第一章 “升级”投资观念，会投资比高薪更重要时代思维模式的转换：从储蓄到投资从前有一位老财主，他爱财如命，总是在想如何才能让自己的家产在短时间内像滚雪球一样飞速膨胀。一天，他听说村东头的另一大户人家要出售自家的50亩地，于是就想用低价将地买过来。但是这个大户人家显然已经做好了充分准备，他们一直对外界说这块地有多么肥沃，种出的庄稼有多么饱满，更重要的是他们祖辈们还在这块地里埋下了一坛金子，由于要举家南迁，因此才决定将祖辈们留下的这块宝地出售，所以买主出的价格要足够高，以补偿那坛金子的价值。这些话被传来传去，以至于后来传成了那块地能够长出金子……就这样，那块地被炒得越来越值钱，价格翻番上涨。老财主见状，更是对这块地的巨大潜力深信不疑，他心里想：这绝对是块风水宝地，不然价格怎会涨得如此快？于是，老财主毫不犹豫地拿出自己的所有家产买下了这块传说中的风水宝地。投资的好处谁知，这块地是一块盐碱地，别说在这块地上种庄稼，就连野草都很难在这块地上存活。但是，老财主仍旧对这块地抱有幻想，为了不让它荒废，老财主动用了所有家丁给这块地施肥，仅此一项支出，老财主就花掉了仅存的一些银两。可是，老财主的辛苦付出并没有让事情出现转机，这块地依然是一片不毛之地。最后，耗尽万贯家产的老财主再也无力支撑庞大的开销，只好以极低的价格将此地转卖了出去。从此，老财主只能靠着卖地这点微薄的收入过着穷困潦倒的生活。相信看完这个故事之后，每个人都会有自己的体会。身为当代的投资者，如何才能利用自己的财富进行有效投资呢？如何才能确保自己的钱能快速“生出”更多的钱呢？故事中的老财主将自己的所有家产都投资到了同一块地上，导致“一招失误，满盘皆输”的结果。老财主的故事体现了投资理财中一个最根本的原则：不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。一方面，这样可以规避风险，让我们不至于因为一次投资失误而倾家荡产；另一方面，这样可以均衡收益，让我们有机会在多种投资产品中进行选择，用收益多的平衡收益少的，从而保证我们的财产稳健升值。不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里一定要加强管理闲置资金为什么要加强管理闲置资金呢？加强对闲置资金的管理，有何优势？学会用现金管理工具，别让太多现金闲着；对于个人投资者来说，什么叫现金管理？请你回忆一下，除去日常开销、基金股票投资等，你每月有多少闲置资金（也许是应急资金）？它们随时可能被用到，既不适合做定期存款，也不适合投资于股票型、混合型基金，只好放在银行卡里赚着活期利息。然而，倘若我们能合理利用一些金融工具，收益率可能会高很多。（1）银行青睐大资金。例如，2010年海内某商业银行推出的“国庆版”产品，期限为7～14天，主要投资于债券或货币市场等低风险金融产品，大多数承诺保本。其中，针对高端客户的产品预期年化收益率最高达2.75%。产品说明书显示，银行更青睐大资金。例如，某银行将推出的国庆产品分为三个档次，起始购买金额若为5万元，则预期年化收益率为1.8%；起始购买金额若为20万元，则预期年化收益率为1.9%；起始购买金额若为500万元，则预期年化收益率为2%。为什么说投资越早越好（2）注意理财产品时间差，需要注意的是，国庆节后股市、期市和黄金市场恢复交易时，有的银行理财产品尚未到期，存在时间差。以某银行的理财产品为例，收益起始日期为9月30日，结束日期为10月11日，而股市于10月8日恢复交易。购买该理财产品的资金在10月8日无法投入股市。倘若投资者希望“无缝对接”，那么可以选择更加灵活的常规性理财产品。（3）购买货币基金要趁早，货币市场基金也是一种投资工具。以2010年9月21日的市场数据为例，当天共有54只货币市场基金的7天年化收益率超过1.5%，17只货币市场基金超过2%，4只货币市场基金超过2.5%。需要注意的是，基金管理公司在长假前通常会提前暂停货币市场基金的申购和转入。例如，海内某基金管理公司近日发布公告称，国庆节前的9月29日～30日暂停其货币市场基金的申购和转入。货币市场基金也存在时间差问题。赎回资金通常是“T+2”到账，倘若投资者在10月8日股市恢复交易当天发出赎回指令，那么资金在下一周才能到账。（4）逆回购是高手利器。个人投资者可以通过证券交易所把资金借给机构投资者，这种操作称为逆回购。逆回购的特点是风险低，倘若操作得当，收益率可能更理想。别让闲置资金“睡大觉”选择合理的投资组合投资者进行的投资应该是理性投资，以不影响个人的正常生活为前提，把实现资本保值、增值、提升个人的生活质量作为投资的最终目的。因此，个人投资首先必须使财产、人身有一定保障，无论采取哪种投资组合模式，无论投资比例大小，储蓄和保险都应该是个人投资中不可或缺的组成部分。所以，投资者要选择适合自己的投资组合模式。由于投资者类型和投资目标不同，一般个人投资组合可以分为以下三种基本模式。1.冒险速进型投资组合这种投资组合模式适用于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。其特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重。这种投资组合模式呈现出的是一个倒金字塔形结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资为20%左右；债券、股票投资为30%左右；期货、外汇、房地产投资为50%左右。对于高薪阶层来说，家景比较殷实，每月收入远远高于支出，倘若将手中的闲置资金用于进行高风险、高收益组合投资，更能见效。由于这类投资者收入较高，即使偶尔发生亏损，也容易弥补。合理规划理财2.稳中求进型投资组合这种投资组合模式适用于中等以上收入，具有较强的风险承受能力，不满意于只是获取平均收益的投资者，这类投资者与保守安全型投资者相比更希望个人财富能够迅速增长。这种投资组合模式呈现出的是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资为40%左右；债券投资为20%左右；基金、股票投资为20%左右；其他投资为20%左右。这种投资组合模式适合以下两个年龄段的人群：从结婚到35岁期间，这个年龄段的人精力充沛，收入增长快，即使跌倒了，也容易爬起来，很适合采用这种投资组合模式；45～50岁，身处这个年龄阶段的人，孩子已成年，家庭负担轻且略有储蓄，也可以采用这种投资组合模式。3.保守安全型投资组合这种投资组合模式适用于收入不高，追求资金安全的投资者。保守安全型投资组合的特点是市场风险较低，投资收益十分稳定。其选择基本上是一些安全性较高，收益较低，但资金流动性较好的投资工具。保守安全型投资组合模式呈现出的是一个正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资为70%（储蓄占60%，保险占10%）左右；债券投资为20%左右；其他投资为10%左右。保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具构成了稳固、坚实的金字塔塔基，即使其他方面的投资失败也不会危及个人正常生活，不能收回本金的可能性较低。当然，这只是几种具有典型代表性的投资组合模式，分别反映出高、中、低三种投资目标层次。事实上，在实际操作中，各种投资工具的选择及其资金分配比例并没有严格的限定，投资者也没有必要尝试每一种投资工具。投资者要根据自己的实际情况，选择投资组合模式，适当增加或降低风险及收益水平。银行、证券、保险的投资效果投资的成败与投资属性相挂钩小王、小李和小丁三人同时购买基金，小王是低风险偏好者，小李是中等风险偏好者，小丁是高风险偏好者。正好市场新推出了以下三类基金产品：第一类基金产品中包括A和B两种，该基金产品可以在保值的基础上适度实现增值；第二类基金产品的杠杆比率、交易机制的设计都使得该基金特别适合于风险偏好中等和中等偏上的投资者；第三类基金产品本身属于指数型基金，股票仓位较高，很适合喜好风险的投资者。小王较适合购买第一类基金产品。其中，A和B两种产品皆为此类基金。从目前情况来看，两只基金的收益分别为一年定存+3%、一年定存+3.5%，比较稳定。小李适合购买第二类基金产品，该基金产品尤其适合那些不愿承担高风险，也不愿限制享受低收益的低风险偏好投资者；下跌风险有限，上涨收益较大，攻守兼备，兼具债券和股票型基金的双重特征。用“钱”赚钱的三点注意事项小丁可以在购买第三类基金产品后持有；也可以分拆后卖出A和B。风险承受能力与投资成败有直接的关系。不同的风险偏好，即使对同一投资结果所获得的快乐也是不一样的，而风险承受能力即投资属性直接关系着对投资成败的判断。上述故事中，倘若给小王推荐高风险的投资，给小丁推荐低风险的投资，显然他们都不能获得应有的投资成就感，这会直接导致投资不成功。不同的投资者应该选择不同的投资产品，因为各自有不同的风险偏好，也就是说，他们属于不同的投资属性。投资属性是指投资者对于风险的态度，不同的投资者对风险的感知是不一样的，以此产生的决策也不同。性别、年龄、投资经验、职业等决定了不同投资者的决策行为。一般来说，年轻投资者更偏好高风险、高收益的投资；中年投资者则追求低风险的投资。随着年龄增长，投资者会越发保守，越看重长期增值，而年轻投资者更青睐于短期操作。此外，男性在投资方面较为慎重，女性在投资方面较为激进；资产规模大、做实业出身的投资者尤其重视风险控制，自由职业者则基本上不会进行长期投资，以短期操作为主；相对来说，企业职工和机关工作人员进行长期投资的比例较大。投资成功要谨记的三项基本原则掌握经济“生物钟”，掌握最佳投资机会在投资者考虑投资时间的同时，还要考虑相关的经济形势、资金使用的时间等因素。要想准确地判断这些时间因素，我们首先要了解一个地区范围内的经济运行和房地产发展的经济周期，掌握了这一经济起伏的规律，对房地产投资非常有帮助。经济周期是指经济波动中一起一落不断交替和重复的现象，这种周期就像是一个“生物钟”，能够有规律地再现不同时期的各类经济活动。房地产作为一个国家经济的重要组成部分，与经济周期性变化必然存在着紧密的联系，有的投资者往往根据这种周期性的变化，对房地产市场价格的升降进行判断，进而确定其投资行为。房地产的价值变动，不像股票市场那样大起大落，而是平缓波动式的。这种平缓的升降波动，形成了一个往复循环的周期。对各种短线炒作的地产商人来说，这种有机的循环过程可以帮助他们在合适的时机买进或卖出；对长线投资的地产商人来说，掌握这种循环周期有利于他们掌握房屋贷款利息的调整情况和房地产价格变化的特点，使他们能够更好地掌握投资时机。值得注意的是，房地产价格的升降，往往与人们喜欢“跟风”的习性有关，一旦有人进入市场，许多人便一哄而起，尾随其后，短时间内就把该地的房地产价格抬高；当有人卖出手中的地产时，又有一批人紧追其后，纷纷抛出自己手中的物业，导致房地产价格回落。若想取得投资成功，就必须苏醒地掌握房地产起落的规律，避免卷入这种跟风的旋涡之中。房地产投资是一种生意，既然是生意，按照它的市场循环周期，可能有时兴旺，有时萧条。同时，你要注意一个问题：尽管长线投资是房地产投资的主要方式，但并不是说时间因素不重要。恰恰相反，即使有了其他因素的支持，倘若错误地判断了买卖时机，对房地产投资来说仍旧会造成极大损失。因为房地产和股票不同，任何一个房地产的买卖对投资者来说，只有一次获利机会，我们很少看到有投资者把一个房地产多次买进卖出。所以，当房地产市场出现有利条件时，投资者一定要抓紧时间，不要错过获利的机会。房地产的跟风行为与价格起落闪躲腾挪，避开投资中的各种陷阱现在，投资市场异常火热，在投资过程中，投资者要注意防范以下四种陷阱。1.不要盲目跟随“炒股博客”炒股股市火爆使得各种“炒股博客”如雨后春笋般涌现，投资者若盲目跟随“炒股博客”炒股，则可能面临财产损失求告无门的法律风险。同时，“炒股博客”可能成为“庄家”操纵市场的工具，股民若盲目将“炒股博客”上获取的“专家意见”当作投资依据，只会大大增加投资风险，很有可能血本无归。2.谨防委托民间私募基金炒股相关调查显示，内地居民直接买卖港股的方式主要有两种，即内地居民利用“自由行”等机会到我国香港开立港股证券交易账户，投资港股；或者由证券公司协助开立港股证券交易账户进行投资。根据我国有关法律规定，除商业银行和基金管理公司发行的QDII（合格的境内机构投资者）产品以及经过国家外汇管理局批准的特别情况外，无论是个人投资者还是机构投资者都不允许私自直接买卖港股。内地居民通过境内证券商和其他非法经营机构或境外证券机构的境内代表处开立境外证券账户和证券交易都属于非法行为，不受法律保护。倘若投资者私自买卖港股，无形之中就会增大风险。4.谨防非法证券投资咨询机构诈骗我国相关执法机构曾联合查处了海内八家非法证券投资咨询公司的非法经营行为。这些公司通过电话、电视机和网络等方式大肆向全国各地做广告，宣称公司推出了新的理财方式，会员无需缴纳会员费，只需要将自己的资金账户、证券账户及交易密码告知公司的业务员，公司就可代会员买卖股票，联合坐庄，保证每年100%或者更高的收益，盈利后按约定的比例收取咨询费用。实际上，这种公司取得投资者的资金账户、证券账户和交易密码后，会以对坐庄个股保密为由，立刻修改投资者的交易密码，然后将投资者账户中的股票全部卖出或将资金全部转移。总而言之，投资是自己的事，用的也是自己的钱，投资者在投资过程中必须谨小慎微，否则一不小心，就可能给自己带来巨大的资金风险。测试自己的风险承受能力第二章 富有一生，财富策略知多少20多岁，“二人世界”的投资策略20多岁是人生中精力最充沛的年龄，也是人生中财富的重要积累期。由于20多岁的时候走出校门的时间不长，也许正面临着几十个人竞聘一个岗位的情况；或者作为一个职场新人，正在经历前所未有的考验；经济上入不敷出，常常成为“月光族”。而且这一群体要抚养小孩、住房按揭、赡养双方父母，承担的责任更是重于泰山。有人曾发出这样的感触：三十而“栗”! 赚钱理财，好像成了这一代人的共同追求。那么，该如何巧妙理财，使自己变得富有，真正做到三十而立呢？吴某两年前大学毕业后在一家医药公司做业务代表，月收入3 000元。她为了减轻房租压力，和同事合租了一套房子；为了节省生活开支，她常常和朋友每天晚上八点以后才吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠；在穿衣打扮上，她也没有过多的奢侈，极少购买名牌服饰，基本上都是常换常新的“大路货”……虽然如此“节俭”，但到了月底，她的工资卡里依然所剩无几。她说，刚到单位的时候每月只有1 000元的实习补贴，可那时还多少有些结余，现在比实习期间收入高了两倍，反而成了“月光族”，我的钱都上哪儿去了？

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