预览    预览    理财业务背景介绍 理财业务背景介绍 个人理财业务依目的可分为两个层次:  1. 生活理财 – 人们在养老, 子女教育, 购房, 医疗, 结婚和大件贵重商品消费等生活必须消费方面所进行的财务规划和管理, 属初级的理财服务.  2. 投资理财 – 为实现创业, 投资保值或资产增值而进行的组合投资, 属于较高层次的财富管理. 理财业务背景介绍 理财业务背景介绍 理财业务背景介绍 商业银行个人理财业务市场调查与分析 商业银行个人理财业务市场调查与分析 商业银行个人理财业务市场调查与分析 商业银行个人理财业务市场调查与分析 理财业务是银行零售业务发展的重点 理财业务是银行零售业务发展的重点 理财业务是银行零售业务发展的重点 理财业务是银行零售业务发展的重点 商业银行发展个人理财业务的对策  商业银行发展个人理财业务的对策 商业银行发展个人理财业务的对策 商业银行发展个人理财业务的对策 商业银行发展个人理财业务的对策 商业银行发展个人理财业务的对策 我们是一家香港注册的银行 成就与奖励 全球网络 主要业务范围  批发与零售银行业务 - 包括企业银行，个人银行，投资银行，财务管理, 私人银行等   电子化业务 – 公司和个人的网上电子银行服务 Cyberbanking   专业性服务 -- 保险，信托，证券，信用卡发行和清算, 公司秘书和商业服务等   中国业务 – 公司客户的本外币存款、汇款、结算，企业融资, 银团贷款，贸易融资, 住房/商业按揭贷款，房地产贷款;  本地居民的外币存款、汇款、投资理财业务, 境外个人的本外币住房按揭贷款, 消费贷款等。  东亚银行个人理财业务之发展 东亚银行的个人理财业务 – 至尊理财户口 东亚银行的个人理财业务 – 显卓理财服务 东亚银行的个人理财业务 – 私人银行服务 谢 谢 ! 	 1. 1999年推出 , 提供一站式的个性化服务.  2. 2002年创建个人理财业务品牌 –    3. 2003年始推行“分行更新计划”，建立显卓理财中心, 配备专业的个人理财经理, 为客户提供一对一, 全方位的理财服务。  4. 2005年成立 , 正式为高端客户推出更为尊贵的私人银行服务。  	 至尊理财户口 (荣获九九年Asian Banking Awards 大獎)   --  其特点包括:  	1. 综合户口服务 / 月结单 	2. 个人银行服务专线 	 	3. 24小时电子理财 	4. 自助银行服务  	5. 全球提款便利  	6. 弹性免退票 / 自动转帐保障  	7. 自动拨款增息8. 多项尊贵优惠 显卓理财服务  -- 贵宾级财富管理服务, 除享有至尊理财户口的服务外, 还有 1. 舒适的理财中心尽享贵宾式的款待和礼遇2. 预先批核东亚东亚银行白金卡3. 显卓理财卡 4. 卓越投资服务 5. 增值库 6. 专享理财优势  「承诺一直用心, 令你财富增值」  	 私人银行服务  -- 仅为备受尊崇的客户而設  度身订造理财方案, 唯少数人专享 专业财富管理, 至可信赖 切合个人喜好,?灵活优势尽显 强大商业支援,??业务发展更成功 匠心筹划, 保障挚爱及未来   * * 理财业务是银行零售业务发展的重点  Part III 理财业务背景介绍  Part I 商业银行个人理财业务市场调查与分析  Part II   商业银行发展个人理财业务的对策 Part IV  东亚银行及个人理财业务介绍   Part V  Part I   理财业务背景介绍     个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。      国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 　　近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，与外资银行一并共同繁荣国内理财市场。  中资银行理财品牌：  招行金葵花理财, 光大阳光理财, 民生非凡理财  交行交银理财, 广发真情理财……  外资银行理财品牌：  东亚显卓理财, 花旗CITIGOLD, 荷银梵高理财,   汇丰卓越理财, 渣打优先理财 ……  Part II 商业银行个人理财业务市场调查与分析 	   理财市场随着国民财富的持续增长和社会福利制度的变革而不断扩大，据麦肯锡公司的一份调查资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%--20%的速度突飞猛进。     	 1.我国居民的收入及资产状况  ①金融资产在10万美元以上的家庭: 约300万户  ②流动资产超过100万美元以上的人群: 约30万人  ③预计2009年富裕家庭流动资产总额: 1,606万亿美元  （资料来源：2006中国财富管理论坛）  	 2.我国居民的收入及资产状况    目前，我国城市居民的金融主要由储蓄存款、国库券、股票、基金、其他有价证券、借出款、手存现金、住房公积金和其他金融资产构成。     随着居民收入差距的不断扩大，居民金融资产数量在居民家庭之间的分布呈不平均态势。金融资产向高收入家庭集中的趋势显著增强，户均金融资产最多的20％家庭拥有城市金融资产总值的比例接近67％。    	 3、我国个人理财市场需求调研  -- 在京、津、沪、穗，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务(中国社会调查事务所之调研)  -- 在上海地区,71.9%的个人理财产品客户有生活理财需求, 56.8%的个人理财客户具有投资理财需求, 30%的客户同时具有两者的需求 (上海尚道管理咨询有限公司之调研报告)   -- 在同一个调研中显示, 62%的被访者选择商业银行进行理财业务, 37%则选择基金公司.        Part III 理财业务是银行零售业务发展的重点  	 1. 符合现代商业银行的发展趋势和银行同业竞争的要求。  随着市场竞争者的不断加入、竞争手段的迅速更新，使得金融产品的差异性日趋缩小。在此前提下，只有将时间和资源花在考虑如何为客户提供更有价值服务上的银行，才有可能成为市场中的领先者。  个人理财服务正是以服务的创新和 产品的创新增加银行的竞争力, 为客户和银行本身带来更多的收益。  	 2. 体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。   个人理财业务的发展过程充分体现了研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能.  个人理财还更多地体现银行服务差异性价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。 	 3. 是银行零售业务功能实现转变的重要途径。   零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。  个人理财的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。   3. 是银行未来盈利的一个重要来源   银行依赖传统的贷款/放款利息收

银行个人理财业务经营管理的情况与经验.ppt