第一章 总 则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,根据国家法律法规及《汇丰担保公司担保管理办法(暂行)》的有关规定,制定本业务操作章程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。? 第二章 业务程序 第三条 担保业务程序如下: (一) 申请 (二) 受理博 (三) 初审博 (四) 评审 (五) 审批 (六) 签订合同 (七) 收取担保费 (八)办理公证 (九) 抵押登记-- (十) 发放贷款 (十一) 保后管理 (十二) 代偿和追偿 {(十三) 担保终结- 担保业务程序细化列示: 1.企业申请 --《担保申请书》 --提供担保申请材料 《申请担保材料单》 2.担保受理 --《担保项目受理登记表》 项目初审 --确定项目责任人、协办人 --项目初审基本内容 --实地调查 --担保调查报告 --《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 3.项目评审 --部门评审和会议评审 投融资理财论坛--复议项目评审 4.签订合同? ?--通知会议评审通过的企业 --准备空白合同文本(委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同) --审核空白合同文本(担保部、综合部、总经理) --签署合同文本 --审核填写完内容的合同文本(担保部、综合部、总经理) --法定代表人、公司签章 --办理公证--准备办理公证资料 5.抵押登记 --准备抵(质)押登记资料(主合同、担保合同、反担保合同、其他资料) --他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章) 发放贷款 --《放款通知单》 --借款借据复印件 6.担保收费?? 7.保后管理 --日常检查、重点检查 --《担保项目检查表》 --保后检查报告? ?--《担保到期通知函》 --担保项目展期(逾期)报告 --业务档案管理 8.代偿和追偿 --代偿和追偿方案 --提起法律诉讼) 9.担保终结 --还贷收据复印件 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、代管原件 --《免除担保责任确认表》 第三章 担保申请和受理 借款人申请担保须填写《担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人应提供的材料: 1. 法人营业执照(年检)及法人代码证; 2. 法人代表证明书; 3. 法人代表授权书; 4. 法人代表及委托代理人身份证; 5. 注册资本验资报告; 5. 贷款卡及贷款卡回执单; 7. 资信证明; 8. 公司章程及公司合同; 9. 借款申请书; 10. 申请借款和担保的董事会决议; 11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等; 12. 与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议等; 13. 项目可行性报告及主管部门批件; 14. 生产经营情况; 15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表; 16. 其他有关材料。 (二) 反担保第三人应提供的材料: 1. 法人营业执照(年检)及法人代码证;8 2. 法人代表证明书; 3. 法人代表授权书; 4. 法人代表及委托代理人身份证; 5. 注册资本验资报告; 6. 贷款卡及贷款卡回执单; 7. 资信证明; 8. 公司章程及公司合同; 9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等; 10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债明细表;www. 11. 其他有关材料。 (三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1. 抵押物、质物清单; 2. 抵押物、质物权力凭证; 3. 抵押物、质物评估资料; 4. 保险单; 5. 董事会同意抵押、质押的决议; 6. 抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵(质)押的声明; 7. 抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明; 8. 抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;9. 其他有关材料。 (四) 注意事项 1. 提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验; 2. 提供的材料复印件要加盖公章; 3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权; 4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加。 第五条 公司担保部客户服务值班人员负责项目受理,一般情况下,项目受理人为项目责任人(以下简称责任人),负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表 》。责任呢人在《担保申请书》上签署受理意见后,连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。 第六条 担保受理条件 (一) 具备企业法人资格并已通过年检; (二) 合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级; (三) 资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力; (四) 能够提供反担保; 具有下列条件之一的企业优先支持 (一) 高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业; (二) 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业; (三) 有扩大出口或替代进口产品的企业; (四) 有与大企业集团相配套产品的企业。 第四章 担保项目初审和实地调查 公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人(以下简称协办人),协助责任人工作。 责任人做同一项目3次(或达3年),该项目终结后变更责任人。 第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成《担保调查报告》。 资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外,还应从其他途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。 对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点 (一) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已年检; (二) 有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规; (三) 财务报表是否由中介机构出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。 (四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地、海商)及有关抵(质)押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。 项目初审过程中,担保部负责人、负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人以及有
投资担保业务操作讲义(完整版).doc
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