主要内容：      
国际贸易活动中存在着多种风险，作为风险管理的一种主要工具——保险，能够发挥风险转移和风险融资的功能，本课程介绍风险、风险管理、保险，讲述保险的主要险种、保险的基本原则、保险合同的特点、进出口贸易面临的风险、保险条款和惯例、不同运输方式的保险等内容
Reference
1.叶梅、黄敬阳：国际运输与保险，中国人民大学出版社，2006年版；
2.黄敬阳：国际货物运输保险，对外经济贸易大学出版社，2005版.
第一章  风险与保险概述
主要讲授内容及时间分配：
风险概述（40分钟）；
风险管理（40分钟）；
保险概述（40分钟）
重点与难点：
重点：风险管理、风险管理的种类和特点、保险的类别及实施；
难点：保险类别及其特点、实施范围
教学要求：
1.了解风险的概念、种类；
2.掌握风险管理的方法
实施方法：
课堂讲授，结合问题讨论
一、风险及其分类
（一）风险的定义
一般认为，风险（Risks）的产生是由于我们生活在一个充满不确定性。只要存在不确定性，就会导致风险的发生。风险是指将来发生的结果不确定的行为、事件、状态和情况等。
由于不确定性的存在，人们很难对将来发生的事情作出准确地判断，将来发生的实际情况与人们对将来的语气可能存在着差异，这种实际结果与预期结果的差异性也是风险的一种表现。
不确定性使人们对将来发生的结果无法作出预测时所产生的无奈和困惑的主观感受。
不确定性特点：不同的人对同一对象所感到的不确定性是不一样的，是一种主观感受，因人而异；一个事件或一个行为未来会出现几种结果是不确定；就每种可能出现的结果而言，其出现的概率都是不确定的。
 从不同的角度可以定义风险：
   1.统计学、精算学、保险学等学科把风险定义为一件造成破坏或伤害的可能性或概率。其公式为风险（R）= 伤害的程度（H）* 发生的可能性(P). 该公式带有成本—受益的逻辑。
2.社会学家认为卢曼认为风险是一种认知或理解的形式，并且风险具有时间规定性是一种时间限制（a form of time-binding ）或一种意外的图示（contingency scheme），这种偶然性是有不同的人认知而产生的，对于一些人是风险，对另一些人却不是风险。（艾瓦尔德）“任何事情本身都不是风险，世界商也本无风险， 但是在另一方面任何事情都能成为风险，这依赖于人们如何分析风险，考虑事件”，因此，风险的重要性不在风险本身，而在于风险的附着对象。
3.贝克的对风险认识是：从生态环境与技术的关系认为风险是技术对环境产生的威胁，并扩充概念范围为：风险是一种应对现代化本身诱致和带来的灾难与不安全的系统方法。与以前的危险不同的是风险是具有威胁性的现代化力量以及现代化造成怀疑全球化所引发的结果，它们在政治上具有反思性。后来，贝克将风险明确的定义为“预测和控制人类行为未来后果的现代方式。”
4.汉森通过举例来定义风险：风险的三种用法（1）通常表示某种不好的事情可能发生也可能不发生、我们又不能确切预知的情况；（2）表示某种糟糕事情的可能性；（3）这种用法是专业风险分析中通用的，指一种有害的事情发生几率增长时产生的负面影响程度。 
（二）风险的特点
1.风险的客观性；2.风险的损失性；3.风险不确定性； 4.风险的社会性
（三）风险的分类
1. 按潜在损失的形态分类，风险可划分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；(property risks,personal risks,liability risks,credit risks)；
2. 按风险的性质分类，风险划分为纯粹风险（pure risks）和投机风险(speculative risks) 。前者是造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失；后者指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、无损失和盈利。
3. 按风险产生的环境分类，分为静态风险、动态风险(static risks and dynamic risks)。
4.按照风险产生的原因可将风险分为自然风险( natural risks) 、社会风险(social risks) 、政治风险(politicrisks)和经济风险(economic risks)。
5.根据损失的范围，可将风险分为基本风险和特定风险（fundamental risks ,particular risks）。基本风险指风险一旦发生能够同时造成大量的财产损失和人身伤亡事件的风险；特定风险指某一组织、企业或个人由于某一方面的特殊性而导致的风险。
6.主观风险与客观风险（subjective risks,  objective risks） 
7.可分散风险与不可分散风险（diversifiable risks and non-diversifiable risks） 
前者指风险发生作用的结果只给面临风险损失的企业带来影响，它可以通过对风险进行集聚或参加分摊协议对风险进行相互抵消，也成为非系统风险，或企业特有风险。后者指风险的发生作用的结果对所有的标的都带来影响，不能通过风险的集聚来抵消。也成为系统风险或市场风险。
（四）与风险有关的概念
1.风险因素（hazards）指任何可能促使或增加损失发生的概率或严重程度的条件、情况和状态。风险因素越多，发生损失的可能性越大，损失的程度就越重。分为有形因素和无形因素。
A．有形因素( physical hazards)
也称为实质因素或客观因素，是导致损失发生的各种客观存在的、有形的、物质方面的因素；
B.无形风险因素（Intangible Hazards）
指人们生活的自然、社会和经济环境，人们所受的教育及对待工作及生活的态度，处理事情的方法等等。
a.道德风险（moral hazards）道德风险产生的根源是委托代理问题，由于激励措施不平衡或失效导致的。在保险中，既存在投保人或被保险人方面的道德风险，也存在着保险人方面的道德风险。
   b.主观风险（morale hazards） 由于人们行为上的疏忽、过失等无意识的行为或不行为或人的不良的心理心态，如不注意、不关心、侥幸或存在依赖心理等易于引发风险事故发生的机会损失程度的因素。
   c.社会风险因素(social hazards)指一个社会的历史、文化、宗教信仰、社会习俗、社会价值观念等包含的不安全、不珍惜生命、冒险等理念和信仰。
   2.风险事故（perils）
  指造成损失的直接原因，如地震、洪水、火灾、爆炸、疾病、死亡等，
   3.损失（loss）
   实际结果比预期结果差的状态被认为是损失，表现为经济损失、精神损失、名誉损失等等；
   4.危机（crisis）指风险经过量变达到一定的程度并借助某一突破口而爆发的，它反映了风险的积累及其发展的大致规律。
   5.风险、风险因素、风险事故同损失的关系
    风险因素的存在导致或增加了风险事故发生的可能性，风险因素并不直接造成损失，风险事故才是造成损失的直接原因；损失一旦发生，直接造成损失的风险因素就变成了风险事故。
（五）贸易风险的影响因素
导致贸易风险的因素主要有以下几点贸易政

2008外贸保险实务课件_2.doc