家庭五堂課 家庭整理 家庭理財 家庭健康 家庭規矩 家庭溝通 家庭理財議題 家庭需學習的理財觀念 家庭收入多少才夠用? 如何有效能理財? 如何避開理財陷阱? 如何做退休規劃? 如何節稅和做稅務規劃? 家庭需學習的理財觀念 量入為出,量出為入 簡單就是美 浪費是罪惡 省錢--自己動手做家事 健康就是最大的財富 補習費可以不必那麼多 正確理財觀念,天下沒有白吃的午餐 投資自己的專業和能力是最好的投資理財 家庭幸福快樂是最大的成功和財富 浪費大作戰,家庭收入多少才夠用? 找出浪費 將收入存入銀行,剪掉信用卡,現金只保存零用 記錄每個月詳細支出和收入 整理定位家裡面的物品,區分”要用””多餘””不用””垃圾” 區分每筆支出為”必要”,”想要”,”不要” 要花錢時檢視家裡物品庫存清單和必要性 動腦找對”必要”的省錢方法,”想要”的減半再減半,”不要”的一毛不拔 關掉電視,全家一起吃晚餐和一起閱讀,投資自身能力增加未來收入 建立正確理財概念保障自身權益 理財就是種田----股市慈善家王志鈞 理財就是種田!記住這句話,因為這很重要,只要搞懂農夫種田之道,那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嘗試以此分析三個重要的理財觀念: 第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成,而必須花時間等穀物成熟。 投資理財跟種田一樣,需要靠時間來累積報酬率,投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值,因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票,也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博,不叫投資。 理財就是種田----股市慈善家王志鈞 第二、農夫有兩塊田,一塊是門前廣大的稻田,一塊是後院小小的菜園。 現代投資人也一樣,有上班本業與業外理財的差異。稻田是農夫的本業,早晚辛苦耕作,為的是一年可以有固定的穀物收成;菜園則是農夫的業外投資收益,是清早與傍晚花點閒暇時間澆澆水、拔拔草的行為,為的是讓餐桌飯碗裡多點開胃小菜。 上班族作投資理財也是這樣的,現代人最大的現金流量收入並不是投資行為,而是朝九晚五上下班打卡的職業,因為有了固定職業,每個月老闆才會在固定時間發固定的薪水給我們,這就跟稻穀一年有定期、定額的收成量是一樣的。 投資理財行為僅只是我們後院裡的一畦小菜園,是下班時間才能進行的資金調度行為。也就是說,不管你是投資什麼商品,都不該利用上班時間進行,而必須下班後輕鬆為之,以不耽誤本業為最高指導原則。 理財就是種田----股市慈善家王志鈞 第三、菜園與稻田的配置比例要正確。 農夫的菜園小、稻田大,才能讓每年的收成量維持最大的效益,上班族投資理財也該是這樣的,必須把更多的心思配置到上班時的本業競爭力上頭,而不該是投資理財的知識。因為本業競爭力提升,薪水成長的幅度絕對會遠比菜園蔬果增值的幅度。 把70%以上的資源與時間投入職業收入的提升上頭,再把30%的資源與時間拿來努力投資理財,這才是正確的理財之道。從結果來說,也是這樣的,你一年70%的收入應該是倚賴上班族的薪資所得,而只有30%來自於投資理財。 但是,可千萬不要小看這30%的投資收益,只要你掌握正確的菜園經營之道,每年30%的理財所得,透過經年累月的貯存,就會讓倉庫豐饒,讓年老力乏,無法耕作的晚年生活依舊衣食無虞。 正確適當的投資 ? 投資理財,也就能駕馭金錢、讓你的錢幫你賺錢,是21世紀不可缺少的生活條件。正所謂「工欲善其事,必先利其器」,擁有正確的理財觀念及先前的準備,相信在未來投資理財的領域,是可以提早讓完成你的夢想。 現代人有很多的投資工具,除了股票,還有基金、期貨、選擇權和定存等等,投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具,到底哪種投資工具比較好?賺錢比較容易?其實,投資工具本身沒有好壞,只有適合或不適合。 職場新鮮人(20-35歲) 在這個剛踏入職場的階段,除了對自己的投資不可以節省以外,其他的消費可要好好控制,因此我個人覺得現階段任務首重儲蓄,由於還年輕,投資期限極長、有更多的時間承受資產的價格波動,有更多的時間等待機會來臨以獲取較高的長期報酬,因此不妨將 70%的資金用定期定額方式投資於股票或股票基金,30%的資金放在存款或債券部位,讓股票部位創造較具爆發力的報酬,存款或債券部位降低整體投資組合的波動性並保有資產的流動性。 職場新鮮人(20-35歲) ? 適合推薦:定期定額投資法 1.剛出社會的上班族,強迫自己儲蓄 ? 2.投資屬性屬於保守型投資人 ? 3.對於掌握市場高低點較無把握者 選擇每月定期定額投資,除了可以強迫自己儲蓄,減少不必要的花費,定額投資還因為可以將投資成本自動分散到不同時間點因此可以達到平均成本法的功效。 職場新鮮人(20-35歲) 投資禁忌: 1.跟會 --倒會風險高 2.借錢投資、融資融券 --股市深不可測,投資不利則血本無歸 3.反客為主荒廢本業 4.買名車 折舊與維護成本非常不利資產累積 5.買豪宅 貸款買豪宅與融資買股票都是擴張信用的投資方式這是投機而不是投資,況且沉重的利息負擔將大大 抵銷財富累積速度. 過分積極投資相對風險高很多,有多少錢做多少投資是事業 剛起步應特別注意的事情。 定時定額投資法之優點 定時定額的方式買基金,除了可以自動扣款機制,防 止自己奢侈消費,幫助自己儲蓄,最重要的,就是 投資之後的潛在的複利效果,畢竟「唯有投資,才 是增值之道」EX: 每個月的收入只要一入戶頭,就 可以利用自動扣款的方式,先扣款買基金,如此一 來,就能確保保自己每個月都能儲蓄,而不用擔心 在百貨公司週年慶時揮霍無度;也不用擔心在每個 月結束、存款也見底的時候,才驚覺錢都不知道花哪兒去了。 事業有成族 (35-50歲) 隨著年齡的增長, 成就與財富也與日俱增;此時投資理財的目標、方式以及資產配置也應該隨之調整。此階段的理財目標除了追求財富成長以外,退休規劃以及稅務規劃也是此階段的重要課題. ? 適合推薦: 基金配置+保險規劃+不動產投資 ? 不動產投資 房地產保值、抗通膨、強迫儲蓄。什麼時候都可以買房,價錢或許重要,但地段和未來的前景才更為重要喔~不要等著買,而是要買著等,房地產是長期投資喔~如果要買房子,要找一個可靠的房屋仲介,可以幫你處理問題,不然自己跑也很累 現在房地產有超額供給嗎?當供給高過於需求時,價格便會出現紊亂,這就不是好的投資標的。 1.多去看房子,才能得知現在的合理價位 2.戶籍的增加,為當地的潛在需求 3.看此地區有無供過於求的問題 4.為何不段區域的價格差價大 現在房地產有超額供給嗎?當供給高過於需求時,價格便會出現紊亂,這就不是好的投資標的。 5.銀
重要家庭理财规划之五堂课.ppt
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