担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理 担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理  信用担保全过程管理概述  项目受理  尽职调查与担保方案设计  项目决策与实施  保后跟踪  担保业务计划管理 第一节 信用担保全过程管理概述 过程管理的含义 信用担保过程管理的内容 过程管理的重要风险控制点 1.过程管理的含义 2.信用担保过程管理的内容 3.过程管理的重要风险控制点 担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理  信用担保全过程管理概述  项目受理  尽职调查与担保方案设计  项目决策与实施  保后跟踪  担保业务计划管理 第二节   项目受理 项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备 具备还款来源 具有还款意愿 能够提供反担保措施 2.项目咨询 方式：    面谈    电话咨询    网络咨询 内容    了解申请人基本信息    了解申请人经营状况及融资需求    了解申请人的反担保资源    介绍担保机构的性质和服务     3.项目初审 审核申请人的贷款资格 了解企业基本面 初步商定反担保措施 就担保方案初步达成一致 4.项目材料的准备	  担保申请表 企业基本资料     营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书 企业同意贷款证明      董事会或股东会决议、董事签名样本 财务资料     审计报告、财务报表、银行对账单 企业基本情况     简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源 担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理  信用担保全过程管理概述  项目受理  尽职调查与担保方案设计  项目决策与实施  保后跟踪  担保业务计划管理 第三节  尽职调查与担保方案设计 尽职调查的标准化规程 企业基本面分析与评价 反担保措施的设置与评估 担保方案的设计 非财务因素调查 财务因素调查 非财务因素调查 企业基本概况    注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构 历史沿革    近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩 发展方向、发展战略 非财务因素调查——企业管理 非财务因素调查——产品及技术情况 产品结构 技术状况 对技术重视程度 研究成果 技术发展前景 非财务因素调查——行业及市场情况 行业情况 竞争情况 营销模式 客户情况 销售变化趋势 非财务因素调查——产品制造 非财务因素调查——企业资信状况 开户行及主要结算行情况 近三年贷款记录 对外担保记录 诉讼记录 纳税记录 企业信用网记录 人民银行黑名单记录 国税网、地税网记录 财务因素调查 资产、负债、所有者权益核实 销售收入、利润核实 财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实 财务因素调查——销售收入、利润核实 销售明细帐、总账、报表 销售回款 纳税情况 生产记录、入库单、出库单、运输单 发票、出口报关单、贸工局出口证明 企业采购环节核证 用电量对比 定量分析 定性分析 综合评价     定量分析 现金流分析 主要财务指标及其分析  	  定量分析——现金流分析 现金流量历史状况、规律性分析  现金流量预测 定量分析——主要财务指标及其分析 定性分析 经营管理状况 综合评价 影响决策的专项特别分析 重点风险分析与提示 担保效益分析 综合评价——影响决策的专项特别分析 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。 项目经理认为需详细说明的问题。 重要问题的补充说明。 综合评价——重点风险分析与提示 综合评价——担保效益分析 资金需求、贷款用途 还款来源分析 预期经济效益和社会效益 3.反担保措施的设置与评估 反担保物的种类 4.担保方案设计 担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理  信用担保全过程管理概述  项目受理  尽职调查与担保方案设计  项目决策与实施  保后跟踪  担保业务计划管理 第四节  项目决策与实施 项目决策管理 法律事务操作管理 1.项目决策管理 2.法律事务操作管理 签约流程 抵押流程 放款流程 法律事务操作人员管理制度 法律事务操作管理——签约流程 基本程序 签约注意事项           合同复核工作 签约流程——基本程序 签约流程——签约注意事项 签约流程——合同复核工作 合同文本签署是否完整 主要资料是否完备 反担保资料是否完备 法律事务操作管理——抵押流程 （1）房地产抵押 可公开交易房地产抵押 非公开交易的房地产证原件质押 核原件，核查国土局登记情况 注意事项     产权共有人一并签署抵押合同；      配偶签署抵押声明；      出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现；      （2）设备抵押 可抵押设备：国内购置设备，进口已完税设备，已过海关监管期且已解除监管的设备。 不可受理抵押设备：海关监管设备，租赁设备。 上网查验发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。 注意事项：查验设备权属是否清晰；设备是否被抵押、查封；有回购要求的签订回购协议 （3）个人保证 选择范围：股东、主要经营者、产品技术拥有者。 核对身份证明、婚姻状况、财产清单。 财产产权证明核对原件，保留复印件：房地产、汽车、股票、债券、银行存单、股权。 已婚者其配偶需一并签署保证合同； 授权签署合同需提供经公证的授权书。 （4）企业保证 经营业绩良好的关联企业或其他企业。 查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的基本条件。 保证企业的董事会或股东会决议。 非主要反担保措施。 （5）股权质押 范围：借款企业股权；特许经营权企业的股权；优质上市公司的股权。 查验企业注册资本的真实性，资产状况，负债情况。 董事会或股东会决议；签署股东名册；股东身份证明。 非主要反担保措施。 （6）退税款账户监管 范围：经税务机关核定的应退未退出口货物增值税款。 查验历史退税情况；核实应退未退税额的真实性。 要求退税账户开在贷款银行且为唯一退税账户；超出质押部分经担保机构同意后可转出使用；出口退税登记证原件由担保机构保存。 （7）有价证券质押 范围：存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票。 查验真实性。 币种仅限于人民币、美元、港币；企业债券和商业承兑汇票需考虑出票人的资信状况。 （8）汽车抵押或质押 价值较高、车况良好、证件齐全。 查验车况、行车时间、里程、维修记录、违章记录。 汽车来源的合法性；只接受本市车牌的车辆；质押车辆需存放在担保机构指定地点。  （9）应收款质押及账户监管 范围：金额较大、付款条件合理、付款人为资信较好的大企业。 不可接受的应收款：合同尾款；付款条件苛刻的合同款；无合同的应收款。 监管帐户为应收款的唯一回款账户。 较宽松的监管方式不应为主要的反担保措施。 法律事务操作管理——放款流程 法律事务操作管理         ——法律事务操作人员管理制度 担保业务操作过程中的风险管理                ——信用担保全过程管理  信用担保全过程管理概述  项目受理  尽职调查与担保方案设计  项目决策与实施  保后跟踪  担保业务计划管理 第五节  保后跟踪 1.保后跟踪制度 检查时间      贷后第1个

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