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理财规划.ppt
阅读环境:Win9X/Win2000/WinXP/Win2003/
经管语言:简体中文
经管类型:国产软件 - 经济金融 - 经济金融ppt
授权方式:共享版
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更新时间:2019-12-30 15:04:48
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理财规划.ppt介绍

理財規畫真能讓人安度經濟恐慌? Smart智富月刊總編輯  林奇芬  主 講 人:林 奇 芬 學歷:中興大學經濟系         政治大學新聞研究所 經歷: 公共電視台 記者 衛視中文台 節目製作 元碁資訊   產品經理  Smart智富集團出版品 Smart智富月刊 Smart上市上櫃投資總覽 Smart共同基金投資總覽 Smart未上市投資總覽 SmartNet 智富網 SmartCar 購車誌 SmartStyle 流行商品情報誌 富爸爸理財金律 用錢賺錢,不要用薪水賺錢 分清楚什麼是資產,什麼是消費 投資一定有風險,重要的是學會風險管理 不斷學習賺錢知識,當錢的主人,不當錢的奴隸  Smart的理財主張 理財是一個長期的計畫,提早開始可以發揮複利的威力 學習投資理財知識的成本很低,但是擁有知識之後的報酬率很高 投資市場變化萬千,做好規畫才能讓你富足一生 有了知識你才有財富,有了財富你才有自由 你的資產縮水了? 股票下跌 利率下跌 台幣下跌 房價下跌  你該怎麼辦? 了解大環境的變化 了解自己的需求 了解如何計畫 了解如何安排資產 如何做好個人理財規畫 找出需求     max.book118.com.購車.旅遊….. 訂出目標    算出所需存的金額以及時間    計算需要的資金    算出每一年每一個月所需準備的資金 個人財務負擔與調整 設定理財目標  具體擬出人生理財目標 排定理財目標優先順序 開始理財規劃 定出理財目標與優先順序 計算理財目標總花費 目標:20年後退休,每個月生活費5萬元 Step1.	計算5萬元的未來值 Step2.	計算20年後一年需準備多少錢 Step3.	計算20年後共需準備多少錢 Step4.	計算從現在起每個月要存多少錢 Step1.   5萬元的未來值 Step2. 計算20年後一年需要多少錢? 一年需要 132,665×12月=1,591,980 Step3.計算20年後共需準備多少錢? A×6%=1,591,980 (存一筆錢,每年只動用利息) A=26,533,000 Step4.從現在起每個月要存多少錢?  r=報酬率(15%)  n=年數(20年) 26,533,000÷102.4436=259,001 259,001÷12月=21,583(每月金額)  規劃人生財務需求 把每一個財務需求加總起來 計算每個月所需投資或儲蓄的錢 檢查目前的財務收支狀況 調整財務收支分配  家庭收支與長期理財規劃關係圖 計算個人財務收支 短期需求:現有存款與資產合計120萬可運用 長期需求 購屋+子女教育費+退休金 =40000+14000+21000=75000 家庭月收入-月支出-未來需求 =100,000-35,000-75,000 = -10,000 調整個人財務收支 降低每月家庭支出 降低購屋的金額或延後時間 降低未來退休生活的水準或延後時間 降低子女教育金的水準 增加其他所得來源(年終獎金,兼差…) 提高投資報酬率 選擇適合的投資工具 選擇適合的投資方式 單筆投資    股票,基金,存款 定時定額投資    基金,零存整付 建立個人的投資組合 保守型     定存+債券+共同基金 穩健型     定存+共同基金+價值型股票 積極型     共同基金+成長型股票 了解投資理財大環境讓你趨吉避凶保平安 經濟景氣: 股票比重大於現金 經濟衰退: 現金比重大於股票 台幣升值: 國內比重大於國外 台幣貶值: 國外比重大於國內 短期目標: 穩健收益大於積極冒險 長期目標: 積極冒險大於穩健收益 做好報酬與風險管控 設定停利點,滿足需求就獲利了結 設定停損點,超過虧損忍受度就認賠出場 行有餘力,可做高風險投資 建立投資組合觀念,不要把雞蛋放在同一個籃子   現在您可以不投資但是您不能不準備  【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】* * *** 60萬元/年 20年後 退休金 6 *** 100萬元 15年後 老大出國留學 5 ** 700萬元 5年後 買房子(30坪) 4 * 30萬元 1年後 全家歐洲旅行 3 * 60萬元 1年後 買車 2 *** 30萬元 現在 急用款 1 必要性 所需金額 滿足時間 目標 優先順序  50000×(1+5%) =132,665 20 年金複利現值  =所需金額÷ (1+r)  -   1 r n 購屋自備款每月40000元 子女教育金,每月投資14,000元 準備退休金,每月投資21000元 5年 10年 15年 20年 家庭生活開支35,000元 40,000元 54,000元 75,000元 110,000元 150,000元 每月收入 舉例  期貨  股票  共同基金  存款   風險高 風險低 

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