第二章理財規劃基本概念 章節大綱 一、理財範圍 二、投資規劃流程 三、投資政策說明書            (Investment Policy Statement)  理財範圍 投資規劃流程 投資政策說明書的三重點  (1)因應情勢轉變使投資決策保有彈性 (2)將投資決策轉換成資產配置 (3)系統性的分散投資組合風險，而非以單一資產觀點來進行投資決策  投資政策說明書之主要目的 (1)為現在與將來之理財顧問提供決策訊息 (2)促進長期性的投資紀律養成 (3)避免因為短期的情緒波動(例如驚慌)或是過度自信而隨意變動投資內容 投資政策說明書之內容 (1)客戶基本資料 (2)投資政策說明書的目的 (3)參與個體的責任和義務 (4)投資目標與投資限制 (5)資產配置 (6)投資組合調整的彈性跟條件 (7)投資組合績效衡量與投資政策說明書的檢視時程 投資目標與投資限制 投資目標 風險目標 報酬目標 理財目標 投資限制 時間長短 稅的考量 流動性需求 法規限制 投資人特殊需求  * * * * * 理財範圍 收入 支出 工作收入 理財收入 生活支出 理財支出 舉債 ◎消費負債：循環信用                                現金卡餘額                                                    分期付款 ◎投資負債：融資融券                        槓桿投資 ◎自用資產負債：房車貸 稅務規劃 ◎所得稅：扶養親屬                                           列舉扣除額                                                                                  捐錢或報稅 ◎財產稅：投資或置產 ◎財產移轉：分年贈與                         高額保單                         境外公司 風險管理 ◎保險 ◎信託 儲蓄管理 ◎預備金(3~12個月) ◎投資本金 人生規劃 報酬、風險目標 設定財務目標 →金錢化 分析自己 投資性格 分析自己 目前情況 模擬財務狀況 可投資年數 需求金額 旅遊 留學深造 保險規劃 退休需求 購屋需求 子女教育金需求 計劃階段 執行 回饋 執行資產配置投資策略  衡量與評估投組績效並做適當調整  * * * * 

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