中小企业信用担保业务与创新                                                  ---担保行业发展趋势 彭继泽 2004-10-22  南京 目   录 担保业务种类 信用担保具备的基本条件和操作程序 市场需求的特点与产品战略发展趋势 担保行业的发展趋势 市场机遇与中科智发展战略 一、担保业务种类 融资类担保---银行与企业/个人 非融资类担保---企业与企业/个人 金融衍生产品担保---资本市场 再担保---担保公司之间 委托贷款---准银行业务 中间业务---担保服务  融资类担保之一：中小企业融资类担保 是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要为达到某种投资或消费目的，在其自有融资申请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其融资申请人的信用，而最终实现达到融资的目的。 主要包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保 融资类担保之二：中小企业授信额度担保 是指担保公司为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。 融资类担保之三：个人消费贷款担保 指个人为达到某种消费目的，在其融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。 融资类担保之四：个体经营贷款担保 与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似，区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司申请贷款担保。   非融资类担保之一：经济合同履约担保 招、投标担保：担保人向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 合同支付担保：应（申请人）的请求，担保人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按合同进行支付，担保人将向债权人支付不超过担保金额的款项。 非融资类担保之一：经济合同履约担保 合同交货担保：应申请人（供货商或生产商）要求，担保人向受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同约定，按时按质按量交货时，担保人将向担保受益人支付担保合约所规定的款项。 非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保 应产品/服务提供方的要求，担保人向受益人（业主或消费者）所作出的一种保证。 即当产品/服务提供方所提供的产品/服务没有到达受益人所事先规定的要求时，担保人将向担保受益人制服担保合约所规定的款项。  非融资类担保之三：保理业务 保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。 根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。 非融资类担保之四：诉讼保全担保 是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。 金融衍生产品担保 基金发行担保 企业/政府债券发行担保 信托产品发行担保 资产证券化信用增级担保 …… 再担保 再担保指为担保人设立的担保。 当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能力或其自己不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再担保机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫再担保。 如果该担保项目出项风险代偿，再担保人将按合同约定比例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿，以保障债权的实现。 再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。  委托贷款 指公司（委托人）提供资金，由贷款人（受托人），即商业银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行不承担信贷风险，但从中收取手续费。 中间业务：担保配套服务 财务和管理咨询服务 项目评估 资产评估 信用评级 融资中介 二、信用担保具备的基本条件及操作程序 符合国家产业政策； 符合环境保护的基本要求； 其产品/服务有益于社会文明； 企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和良好经济前景； 有相对成熟的管理团队； 无不良信用记录。 业务流程 风险控制体系 担保公司的核心竞争力 1、银行和市场认可的担保资信实力；            2、担保项目的风险控制能力；            3、担保公司资本扩张能力；            4、担保品种的开发和市场开拓能力；             5、人力资源的开发与激励机制。 三、市场需求的特点与产品战略发展趋势 五、市場機遇與中科智發展戰略 中科智担保公司使命 立足担保业务，服务中小企业及国民，谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同发展；打造中国商业担保第一品牌，成为具有持续核心竞争能力和国际化管理水平的民营金融机构。 五、中科智业务发展战略（一） 橫向全國擴張 以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點 縱向專業化經營 設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司 國際化擴張 發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構 五、中科智业务发展战略（二） 與有关机构合作 設立大型基礎設施項目擔保公司 開展按揭資產打包擔保業務 與主管部門聯手 參與發起設立國家再擔保體系 組建再擔保公司  业务规划目标 现阶段结构和比例： 公司担保业务53% 个人担保业务37% 履约担保业务8% 资本市场担保业务3%； 五年目标： 公司担保业务37% 个人担保业务28% 履约担保业务18% 资本市场担保业务17%；  中科智2005-2014年的主要战略目标 引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理系统和其他公司基础设施 改善公司治理和风险管理 核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市 目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星城市扩张 整合和强化现有业务 在其他地区复制深圳模式 业务计划慨览 继续产品的创新和发展 继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能力 10年后销售收入的贡献率分别达到40%、20%、20%和20%    发展和丰富收入模型  * COW  深圳市中科智集团有限公司    深圳市中科智集团有限公司                         China Orienwise Co., Ltd * * COW  深圳市中科智集团有限公司 * COW  深圳市中科智集团有限公司 * COW  深圳市中科智集团有限公司 * COW  深圳市中科智集团有限公司 * COW  深圳市中科智集团有限公司 申请 信用风险评估 尽职调查 四道信用  审批程序 执行客户合同和担保抵押协议 保后监管 项目完成和还款(若相关) 解除担保  结案 客户 伙伴银行 交易前 交易后 Vertical Risk Control纵向管理 Appraisal Committee评审委员会 Risk Control Dept.风险管理部 Review Committee评议委员会 Customer Management Dept客户经理部 Product Manageme

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