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保险学原理与实务.ppt
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保险学原理与实务.ppt介绍

(四)三者之间的关系 (四)三者之间的关系 案例分析: 一只烟蒂毁一座城市 P3 (二)损失控制 包括:防损、减损(课本内容) 损失控制常在损失幅度高且风险又无法避免和转嫁的情况下采用。 防损方法 工程物理法:指损失预防措施侧重于风险单位的物质因素的一种方法。(防盗、防火装置) 人类行为法:指损失预防侧重于人们行为教育的一种方法。(消防教育、职业安全教育) (四)风险转移 六种形式 保险转移 向保险公司投保,以交纳保险费为代价,将风险转嫁给保险人承担。 非保险转移 1. 出让转移 —— 投机风险(股票) 2. 合同转移:企业将具有风险的生产经营活动承包给对方,并在合同中明确规定由对方承担风险损失的赔偿责任。(承包合同) 一、两者关系 风险对保险的影响 保险对风险管理的影响 互制与互促的关系 三、保险的构成要素及本质 构成要素 风险、保险基金、保险合同 保险单位、保险费、商业行为 本质 是指在参与平均分担损失补偿的单位或 个人之间形成的一种分配关系。 “我为人人,人人为我” 三、保险与相关制度的对比 保险与赌博 保险与投机 保险与储蓄 第四节 保险的分类 按保险性质分类 按保险标的分类 按风险转移层次分类 (一)按保险性质分类 商业保险 政策保险 — 风险大、利润薄、国计民生 的项目 区别(附加内容) (二)按保险标的分类 财产保险 —— 赔偿性质 人身保险 —— 给付性质 责任保险 —— 赔偿性质 信用保证保险 —— 赔偿性质 广义财产保险: 1 、 3 、 4 (三)按风险转移层次分类 原保险 —— 保险人 & 投保人 再保险 —— 保险人 & 保险人 复合保险 —— 没超过可保价值 重复保险 —— 超过可保价值 第五节 保险基金 后备基金 保险基金 (一)后备基金 概念 形式 1 国家后备基金 2 分散自留后备基金 3 保险基金 4 互助基金 (二)保险基金 概念 特点 1 来源的广泛性、分散性和使用的集中性 2 互助性 5 赔付责任的长期性 3 返还性 6 增值性 4 专用性 7 科学性 (二)商业保险与类似制度比较 9 · 11 案例分析 P37 案例分析习题: 确定的依据不同 财产保险确定可保利益价值的依据是保险标的的实际价值。保险标的的实际价值即为投保人对保险标的所具有的可保利益的价值。 人寿保险标的的价值无法估价,人身保险金额的确定是依据被保险人的需要与支付保险费的能力。 案例分析 P55 P58 3 、委付与代位求偿的联系和区别(课本) 共同点 1 . 在完成理赔后,行使得权利转让 2 . 目的都是为了维护保险人利益 3 、委付与代位求偿的联系和区别 不同点 1 . 前提条件不同 2 . 行使时间不同 3 . 保险人地位不同 4 . 适应范围不同 5 . 保险人的收益不同 重复保险分摊方式 1 、顺序责任分摊方式。(含义 3 点) 按照出单时间顺序, 出于公平,绝大多数国家采用比例责任制和限额责任制。 我国采用比例责任制 第一节 保险合同概述 保险合同的概念和含义- P75 保险合同的特点 1. 一般法律特点- P75 2. 保险合同的特点 2. 保险合同的特点 一、保险合同是一种保障性合同 二、保险合同是一种诚信性合同 三、保险合同是一种对价有偿性合同 四、保险合同是一种条件性合同 五、保险合同是一种附和性合同 六、保险合同是一种个人性合同 七、保险合同是一种射幸性合同 八、保险合同是一种要式性合同 一、保险合同是保障性合同 被保险人订立保险合同的基本目的 二、保险合同是诚信性合同 必须保持最大诚信性,否则合同无效。 四、保险合同是对价有偿性合 同 等价有偿 & 对价有偿的区别 六、保险合同是要式性合同 要式合同是指合同的订立要依法律规定的特定形式进行。 要以书目形式订立 保险法对保险合同的规定- P77 七、保险合同是条件性合同 只有在合同所规定的条件得到满足的情况下,合同的当事人一方才履行自己的义务;反之,则不履行其义务。 自己不履行义务的 情况下,也不能强迫对方履行义务。 八、保险合同是个人性合同 主要体现在财产保险合同中 其所保障的是遭受损失的被保险人本人,而不是遭受损失的财产。因此,保险人在审核投保人的申请时,必须根据各个不同人的具体条件而定。 未经保险人同意,财产转让时,保险合同无效。 保险合同最主要的组成部分 一般由保险人签发给投保人 4、保险凭证。也称小保险,是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证。   是一种简化了的保险单,项目与保险单完全相同,但不载明保险条款。 5 、批单。又称背书,是保险人应投保人和被保险人的要求出立的修订、补充和增删保险单内容的凭证。 受益人与投保人、被保险人的关系 受益人的几种规定- P84 (三)辅助人 保险代理人 ——P85 保险人的代理人,其佣金或者手续费由保险人承担。 保险经纪人 投保人的代理人 保险公估人 ——P86 不代表任何一方,公平合理 我国的保险公估人要经中国保险监督管理委员会批准 2.2 法定条款和选择条款 法定条款,法律规定合同必须列出的条款。(保险法规和有关合同法规) 四部分: a. 声明事项 b. 保险事项 c. 除外事项 d. 条件事项 全部无效:上述几种情况 自始无效 : 合同自成立就不具备生效的条件 失效:合同成立后,因某种原因而导致合同无效。 比如,被保险人因对保险标的失去可保利益。 第六章 保险公司的经营管理 第一节 保险公司的设立 第二节 保险公司的业务管理 第三节 保险公司的财务管理 第四节 保险公司的投资管理 第一节 保险公司的设立 保险公司的组织形式 保险公司的设立 保险公司的变更、解散、接管和破产 1.1 保险公司的组织形式 保险股份有限公司 1 、概念 —— 保险公司的主要形式 P123 2 、法律特征: 10 人以上, 2 亿实缴注册资本最低限额 3 、组织机构:股东大会 — — 权力机构 董事会 — — 经营机构 监事会 — — 监督机构 国有独资公司 1 、概念 — — 在我国保险市场占主导地位 P124 2 、法律特征:投资主体单一、无股东大会 3 、组织机构:董事会、监事会 1.1 保险公司的组织形式 保险公司其他形式 1 、相互保险公司 2 、相互保险社 3 、保险合作社 4 、交互合作社 个人保险组织 英、美保险市场 劳合社 2. 保险公司的设立 设立保险公司的基本条件 ——P127 我国设立保险公司的程序 1 、提出申请 2 、筹建 3 、提出开业申请 4 、开业 3. 变更、解散、接管、撤销 和破产 解散的三种情况 破产 1 、由人民法院依法宣告破产 2 、由保监会指定的报纸公告 3 次 第二节 保险公司的业务管理 (一) 保险展业 1 、概念:销售产品的手段和方法- P130 2 、方式 2.1 寿险的展业方式-- P131 2.2 财险的展业方式-- p132 第三节 保险公司的财务管理体现:盈利性、偿付能力 (一)盈利性-- P141 收入、成本、损益分析 (二)偿付能力-- P144 资产、负债、盈余 第四节 保险公司的投资管理 一、概念-- P145 二、保险投资的资金构成-- P146 1. 资本金 2. 各种准备金 3. 替他资金 第四节 保险公司的投资管理 三、保险投资原则 安全性、收益性、流动性 四、保险投资的方式 债券、股票、不动产、贷款 三、团体火灾保险 保险标的(承包范围)-- P158 可保财产 特别财产 不保财产 保险金额与赔款计算-- P160 案例-- P163 、 P164 四 家庭财产保险 家庭财产保险分为基本险和附加险 保险费率、保险金额与赔款计算 -- P166 案例-- P167 机动车辆保险 保险金额、保险期限和保险费 赔偿金额的计算-- P173 案例- P174 第四节 货物运输保险 概念-- P178 特点-- P179 1 、保险标的的流动性 2 、保险责任范围的广泛性 3 、保险期限具有航程性 4 、货物保险的国际性 第四节 货物运输保险 分类-- P179 按运输方式分类:(国际通用) 1 、海上货物运输保险 2 、陆上货物运输保险--特点 3 、航空货物运输保险--特点 4 、邮递货物运输保险 第六节 海上保险 概念-- P191 俗称:水险,兼有财产保险和责任保险双重性质。 特点-- P192 分类:(基本险种) 海上货物运输保险 -- P194 船舶保险 运费保险 第六节 海上保险 保险金额及保险费的计算-- P198 CIF = Cost + Insurance + Freight CFR = Cost + Freight + Rate 案例-- P199 三、业务体系和分类 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 一、概念及种类 人身意外伤害与人寿保险的区别 -- P222 人身意外伤害与财产保险的相似之处 -- P223 五、再保险的形式 临时分保 合同分保 预约分保 第二节 信用保险 随着商业信用和银行信用的普遍化,信用经济成为现代经济的主旋律,但是,不讲信用的人却越来越多,道德风险的频繁发生,卖方赊销商品后得不到相应的货款、出现信用危机,在客观上要求建立一种经济补偿机制以弥补债权人所遭受的损失,从而能够充分发挥信用制度对商品生产的促进作用。 于是产生了信用保证保险。实际上是担保保险,保险标的都是被保证人的信用风险,当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时,保险人负经济赔偿责任。 根据投保人的不同,根据承保方式的不同划分为信用保险和保证保险两类业务。当权利人作为投保人投保义务人的信用风险时就是信用保险;当义务人作为投保人投保自己的信用风险时就是保证保险。 信用保险主要包括三类业务: 出口信用保险、 国内商业信用保险 (1) 出口信用保险 出口信用保险承保出口商因买方不履行贸易合同而造成出口商的经济损失。出口信用保险承保的风险包括商业风险和政治风险。 商业风险又称为买方风险,指由于买方的商业原因造成的收汇风险。 政治风险又称国家风险,指由于买方不能控制的政治原因造成的收汇风险。我国目前已开办了短期出口信用保险、中长期出口信用保险和特约出口信用保险。 国内商业信用保险 贷款信用保险、 赊销信用保险、 预付信用保险、 个人贷款信用保险。 第三节 保证保险 我国已开办雇员忠诚保证保证保险,主要是为适应三资企业的投保需要。 雇员忠诚保险是指外国投资者在与我国有关部门、单位建立合资、合营企业时,怕雇员有欺骗行为而导致经营者的经济损失,根据国际保险业的习惯,转移这类危险,因而开办雇员忠诚保险。 (1) 合同保证保险 合同保证保险又称 " 履约保险 " ,是承保债务人不履行合同规定的义务而给债权人造成经济损失的保险。合同保证保险中最常见的是工程类的合同保证保险,如投标保证保险、履约保证保险、完工保证保险等。我国已开办这类履约保险险种。  (2) 诚实保证保险 诚实保证保险承保被保证人的不诚实行为致使被保险人遭受的经济损失。诚实保证保险的保险标的是被保证人的诚实信用,比如因雇员的贪污、挪用和诈骗等不诚实行为,造成雇主经济损失。 第十一章 社会保险 第一节 社会保险概述 第二节 社会保险种类 第三节 社会保险制度 (三)责任保险的费率 影响责任保险费率的主要因素: 1、被保险人的业务性质及其产生意外   损害赔偿责任可能性的大小。 2、法律制度对损害赔偿的规定。 3、赔偿限额的高低。 (四)责任保险的赔偿   无论何种责任保险,均无保险金额的规定,而是 采用在承保时由保险双方约定赔偿限额的方式来确定 保险人承担的责任限额。通常有以下几种类型:   1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故 的赔偿限额。   2、保险期内累计的赔偿限额。   3、某些情况下也可以将财产损失和人身伤亡两者 合成一个限额。 四、公众责任保险与公众责任 (一)公众责任保险,也称为普通责任保险或综合 责任保险,它以被保险人的公众责任为承保对象, 是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险 类别。 (二)公众责任,是指致害人在公众活动场所的 过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法 应由致害人承
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